Suas telhas saíram de linha e a seguradora só quer reparar. O que dizem as regras de correspondência

A pergunta veio do fórum r/Roofing do Reddit: o vento danificou 13 abas de telha em uma casa e cerca de 30 em um galpão, ambos cobertos com telhas asfálticas de três abas Owens Corning Supreme na cor Chateau Green. Um teste da ITEL confirmou que o produto saiu de linha, escreveu o dono, mas a USAA está procurando sobras em estoque e oferece apenas reparo. Em janeiro de 2025, a Owens Corning avisou clientes que encerraria as vendas da Supreme em sete áreas atendidas por suas fábricas; a Chateau Green não aparece na lista de cores ainda oferecidas pelas cinco fábricas restantes. O serviço de correspondência de materiais da ITEL, vendido pela Nearmap, existe para achar o produto disponível mais próximo e permitir um reparo localizado.

Muitos estados se basearam em um regulamento modelo da National Association of Insurance Commissioners para apólices de valor de reposição. Quando os itens de reposição não combinam em qualidade, cor ou tamanho, o modelo diz que a seguradora deve substituir todos os itens da área para obter uma aparência razoavelmente uniforme, sem custo ao segurado além da franquia, segundo o International Risk Management Institute (IRMI). O Tennessee usa redação parecida. Iowa limita a troca à mesma linha de visão, e Ohio exige uma aparência razoavelmente comparável.

Os tribunais decidiram nos dois sentidos. A Suprema Corte de Minnesota decidiu em 2014 que uma seguradora tinha de pagar a troca do revestimento de 20 prédios de um condomínio após granizo, porque os painéis novos vinham em outra cor. Um tribunal de apelação do Alabama entendeu em 1993 que a apólice de valor de reposição paga só as peças efetivamente danificadas. Em um caso de Ohio de 2014, um tribunal federal de apelação aceitou que novas telhas de madeira escureceriam com o tempo até combinar com as antigas. Algumas seguradoras agora excluem a correspondência das apólices ou a limitam a 1% do limite da residência, diz o IRMI.

Antes de fechar acordo, leia a cláusula de liquidação de sinistros da apólice e procure um endosso ou exclusão sobre correspondência. Peça o laudo da ITEL e solicite que a seguradora indique por escrito o produto e a cor que propõe. Depois, verifique se o seu estado tem regra de correspondência e como ela define a área a substituir.