Черепицу сняли с производства, а страховщик готов только на ремонт: что говорят правила о соответствии

Вопрос пришёл с форума r/Roofing в Reddit: ветер повредил 13 язычков черепицы на доме и около 30 на сарае, оба покрыты трёхлепестковой черепицей Owens Corning Supreme цвета Chateau Green. Тест ITEL подтвердил, что модель снята с производства, пишет владелец, однако USAA ищет остатки на складах и предлагает только ремонт. В январе 2025 года Owens Corning сообщила клиентам, что прекращает продажи Supreme в семи зонах обслуживания своих заводов; цвета Chateau Green нет в списке тех, что ещё предлагают пять оставшихся заводов. Сервис подбора материалов ITEL, который продаёт Nearmap, ищет ближайший доступный аналог, чтобы можно было обойтись локальным ремонтом.

Многие штаты опирались на типовой регламент Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC) для полисов с возмещением восстановительной стоимости. Если новые материалы не совпадают по качеству, цвету или размеру, страховщик по этому регламенту должен заменить все элементы на участке, чтобы получить достаточно однородный вид, а страхователь не платит ничего сверх франшизы, поясняет Международный институт управления рисками (IRMI). В Теннесси похожая формулировка. Айова ограничивает замену тем, что видно с одной точки обзора, а Огайо требует «достаточно сопоставимого вида».

Суды решали по-разному. Верховный суд Миннесоты в 2014 году обязал страховщика оплатить замену сайдинга на 20 корпусах кондоминиума после града, потому что новые панели выпускались уже другого цвета. Апелляционный суд Алабамы в 1993 году решил, что полис с восстановительной стоимостью покрывает только реально повреждённые элементы. В деле из Огайо 2014 года федеральный апелляционный суд согласился, что новая деревянная дранка со временем потемнеет и сравняется со старой. Некоторые страховщики теперь прямо исключают соответствие из полисов или ограничивают его 1% от лимита по дому, отмечает IRMI.

До урегулирования прочитайте в полисе пункт о порядке возмещения и проверьте, есть ли дополнение или исключение о соответствии. Возьмите отчёт ITEL и попросите страховщика письменно назвать продукт и цвет, которыми он предлагает ремонтировать. Затем выясните, есть ли в вашем штате правило о соответствии и как оно определяет участок замены.