Sus tejas ya no se fabrican y la aseguradora solo quiere reparar. Qué dicen las reglas de coincidencia

La pregunta viene del foro r/Roofing de Reddit: el viento dañó 13 lengüetas en una casa y unas 30 en un cobertizo, ambos con tejas asfálticas de tres lengüetas Owens Corning Supreme color Chateau Green. Una prueba de ITEL confirmó que el producto está descontinuado, escribió el dueño, pero USAA busca sobrantes en bodegas y solo ofrece reparar. En enero de 2025, Owens Corning avisó a sus clientes que dejaba de vender Supreme en siete zonas atendidas por sus plantas; Chateau Green no aparece en la lista de colores que siguen ofreciendo las cinco plantas restantes. El servicio de coincidencia de materiales de ITEL, que vende Nearmap, busca el producto disponible más parecido para que se pueda hacer una reparación localizada.

Muchos estados partieron de un reglamento modelo de la National Association of Insurance Commissioners para pólizas de costo de reposición. Cuando los artículos de reemplazo no coinciden en calidad, color o tamaño, el modelo dice que la aseguradora debe reemplazar todos los artículos del área para lograr una apariencia razonablemente uniforme, sin costo para el asegurado más allá del deducible, según el International Risk Management Institute (IRMI). Tennessee usa una redacción similar. Iowa limita el reemplazo a la misma línea de visión, y Ohio exige una apariencia razonablemente comparable.

Los tribunales han fallado en ambos sentidos. La Corte Suprema de Minnesota resolvió en 2014 que una aseguradora debía pagar el reemplazo del revestimiento de 20 edificios de un condominio tras una granizada, porque los paneles nuevos venían en otro color. Un tribunal de apelaciones de Alabama sostuvo en 1993 que una póliza de costo de reposición paga solo las piezas realmente dañadas. En un caso de Ohio de 2014, un tribunal federal de apelaciones aceptó que las tejas de madera nuevas se oscurecerían con el tiempo hasta igualar a las viejas. Algunas aseguradoras ahora excluyen la coincidencia de sus pólizas o la limitan al 1% del límite de la vivienda, señala IRMI.

Antes de cerrar el reclamo, lea la cláusula de liquidación de pérdidas de la póliza y busque un endoso o una exclusión sobre coincidencia. Pida el informe de ITEL y solicite a la aseguradora que indique por escrito el producto y el color que propone. Después, verifique si su estado tiene una regla de coincidencia y cómo define el área que debe reemplazarse.