La aseguradora solo paga un techo nuevo si la reparación ronda la mitad de su costo. ¿Es una regla?

El propietario escribió en el foro r/Roofing de Reddit el 6 de noviembre que dos techadores le recomendaron cambiar el techo. Isaias llegó a la costa del Golfo el 9 de octubre, con alertas de huracán para los condados de Mobile y Baldwin, según la agencia de manejo de emergencias de Alabama. Un umbral de 50% no aparece en los códigos de construcción. The Roofing Brief, que en octubre revisó los códigos y las reglas de seguros de 49 estados y Washington, D.C., encontró que solo Florida liga a nivel estatal las reparaciones parciales con el reemplazo de todo el techo, con un umbral de 25%, y desde 2022 Florida exime a los techos construidos con su código de 2007 o posterior. El umbral de 50% de California solo fija la clasificación contra incendios de la cubierta.

Según la misma revisión, Alabama no tiene una regla estatal de 25% ni un código residencial único para casas existentes, así que el retechado sigue el código local. Sus normas sobre manejo de reclamos tampoco exigen uniformidad de apariencia, lo que deja a la redacción de la póliza la cuestión de cambiar tejas sanas que no combinen con las nuevas. Según el modelo International Residential Code, lo que obliga a retirar toda la cubierta vieja es el estado del techo y el número de capas existentes, no un porcentaje. En Alabama, los techadores necesitan licencia del Home Builders Licensure Board para trabajos residenciales de más de US$2,500.

La póliza es el contrato, así que pida al ajustador que muestre la cláusula detrás de la cifra de 50%. Si ambas partes coinciden en que hay daño cubierto pero discrepan sobre el monto, la cláusula de tasación (appraisal), en la sección de condiciones de la póliza, permite que cualquiera la solicite. Cada lado nombra un tasador, los dos eligen un árbitro y la decisión de dos de los tres fija el monto de la pérdida, explica Mc-Wright Insurance Group. La tasación decide el monto, no la cobertura, y cada lado paga a su tasador, por lo que rara vez conviene cuando la diferencia es pequeña.