O que é o quadrado de teste de granizo e quando ele justifica de fato a troca do telhado inteiro
Peritos de seguradoras contam os impactos funcionais de granizo dentro de um quadrado de 10 por 10 pés (cerca de 3 por 3 m) em cada água do telhado, e oito impactos é um limite comum para troca. Um morador no Reddit, cujo seguro pagou um telhado novo há três anos, enfrenta a mesma dúvida após outra tempestade.
Em 29 de outubro, um proprietário escreveu no fórum r/Roofing do Reddit que telhadistas encontraram mais de 10 impactos de granizo em um quadrado de teste, além de telhas asfálticas rachadas e claraboias quebradas, e recomendaram trocar o telhado inteiro. Esse telhado já tinha sido trocado pelo seguro três anos antes. Ele perguntou se um segundo sinistro aumentaria o prêmio ou levaria a seguradora a não renovar a apólice.
A InterNACHI, associação de inspetores residenciais, descreve o método dos peritos. Cada água recebe uma área de teste de 100 pés quadrados (cerca de 9,3 m²), marcada onde o dano é maior e longe de trechos protegidos por árvores. Só contam os impactos que se enquadram como dano funcional; marcas estéticas ficam de fora. O número exigido para trocar uma água varia por seguradora, e oito é comum, segundo a InterNACHI. A idade do telhado pesa na decisão de trocar tudo ou só algumas águas, e algumas seguradoras usam uma fórmula.
Um quadrado só prova menos do que parece. Giancarlo Grant, consultor sênior da BRG, escreveu no Claims Journal que o granizo cai de forma aleatória, então um quadrado pode deixar de ver o dano ou exagerá-lo, e contagens altas trazem incerteza maior. Ele recomenda vários quadrados por água, com a posição sorteada em cada face antes de subir no telhado. Peça ao telhadista e ao perito a contagem de cada água, com fotos.
Um segundo sinistro tem risco. O guia do consumidor da Associação Nacional dos Comissários de Seguros (NAIC) diz que a frequência e o tipo de sinistro pesam no prêmio e na decisão de renovar a apólice. A maioria das seguradoras informa os sinistros a bancos de dados como o CLUE. Em geral a seguradora pode se recusar a renovar, com aviso que costuma ser de cerca de 30 dias, conforme o estado. Se a divergência for sobre o valor, a NAIC indica a cláusula de avaliação da apólice, um perito particular licenciado ou um advogado, e o departamento estadual de seguros recebe reclamações.
Por que importa: Antes de assinar um contrato de troca de telhado por sinistro de granizo, peça por escrito a contagem de impactos de cada água com fotos, confirme que são danos funcionais e pergunte à seguradora como um segundo sinistro afeta a renovação.
Fontes
- Hail to High Variance: Rethinking Test Squares and Roof Damage AssessmentClaims Journal, 6 de mai.
- Is Hail Damage that Bad?Reddit r/Roofing, 29 de out.
- Mastering Roof Inspections: Hail Damage, Part 12InterNACHI, 29 de out.
- A Consumer's Guide to Home InsuranceNAIC, 29 de out.